8 Types of Business Loans in India | ভারতে ৮ ধরনের ব্যবসায়িক লোন পাওয়া যায় এখনি আবেদন করুন

8 Types of Business Loans in India: ব্যবসা, বড় বা ছোট হোক, আমাদের ব্যবসার প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য বেশিরভাগ সময় অতিরিক্ত পুঁজির দরকার হয়। প্রয়োজনীয় পুঁজি ব্যবসার ধরনের উপরও নির্ভর করে – সাধারণত, ব্যবসার প্রথম দিকে এবং ব্যবসা বড় করার জন্য জন্য সবচেয়ে বেশি তহবিলের প্রয়োজন হয়। এই প্রতিবেদনে আমরা ভারতের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা অনুমোদিত প্রায় সমস্ত ধরণের ব্যবসায়িক ঋণ নিয়ে আলোচনা করব।8 Types of Business Loans in India

ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করুন @ 16% প্রতি এখনি আবেদন করুন

ভারতে ৮ ধরনের ব্যবসায়িক ঋণ আছে: 8 Types of Business Loans

  • ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন
  • মেয়াদী ঋণ (স্বল্প ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণ)
  • লেটার অফ ক্রেডিট
  • বিল/ইনভয়েস ছাড়
  • ত্তভারড্রাফট সুবিধা
  • ইকুইপমেন্ট ফাইন্যান্স বা মেশিনারি লোন
  • সরকারের অধীনে ঋণ স্কিম
  • POS লোন বা মার্চেন্ট ক্যাশ অ্যাডভান্স

1) ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন

ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন এন্টারপ্রাইজগুলি তাদের দৈনন্দিন ব্যবসার প্রয়োজনীয়তা মেটাতে এবং বিভিন্ন ব্যবসা বড় করার জন্য ব্যবহার করে, যেমন ব্যবসায়িক নগদ চালান বাড়ানো, কাঁচামাল কেনা, ইনভেন্টরি/স্টক যোগ, বেতন দেবার জন্য, কর্মী নিয়োগ ইত্যাদির জন্য। ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল লোন প্রধানত স্বল্প- মেয়াদী ঋণ মানে পরিশোধের মেয়াদ 12 মাস পর্যন্ত। এই ঋণ কে বলা হয় জামানত-মুক্ত ঋণ যেখানে ঋণগ্রহীতাকে ব্যাঙ্কের কাছে কোনো জামানত জমা দিতে হয় না। তবে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ বা সাধারণ ব্যবসায়িক ঋণের তুলনায় প্রদত্ত সুদের হার একটু বেশি। এই ধরনের ঋণে, ব্যাঙ্ক ব্যবসার জন্য একটি ঋণ দেবার ক্ষেত্রে একটি সীমা নির্ধারণ করে এবং টাকার পরিমাণটি শুধুমাত্র নির্দিষ্ট ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে।

এছাড়াও পড়ুন: ভারতে 10টি সেরা ব্যক্তিগত লোন অ্যাপ

2) মেয়াদী ঋণ

মেয়াদী ঋণ হল এমন একটি ঋণ যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে নিয়মিত অর্থ পরিশোধ করতে হয়। মেয়াদী ঋণ স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। এতে দুই ধরনের ঋণ পরিশোধের মেয়াদ আছে 12 মাস থেকে 5 বছরের মধ্যে। 12 মাস মেয়াদী ঋণকে স্বল্পমেয়াদী ঋণ বলে এবং 10 বছর পর্যন্ত ঋণ দীর্ঘমেয়াদী ঋণ। জামানত-মুক্ত ব্যবসায়িক ঋণগুলি Rs.1কোটি পর্যন্ত অফার করা হয়৷ এটি ব্যবসার প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে ছাড়িয়ে যেতে পারে। একটি মেয়াদী ঋণের পরিশোধের মেয়াদ ঋণের আবেদনের সময় ঋণদাতা দ্বারা চূড়ান্ত করা হয় এবং সাধারণত 5 বছর পর্যন্ত হয়।

3) লেটার অফ ক্রেডিট

লেটার অফ ক্রেডিট, ক্রেডিট সীমার একটি প্রকার যা প্রধানত ট্রেডিং ব্যবসায় ব্যবহৃত হয় যেখানে ব্যাঙ্ক বা ঋণদাতা আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে লেনদেনকারী উদ্যোগগুলিকে অর্থায়নের গ্যারান্টি প্রদান করে। ঋণপত্র উদ্যোক্তারা আমদানি ও রপ্তানি উভয় উদ্দেশ্যেই ব্যবহার করতে পারেন। বিদেশে ব্যবসা করে এমন এন্টারপ্রাইজগুলি অজানা সরবরাহকারীদের সাথে মোকাবিলা করার প্রবণতা রাখে, তাই এর জন্য, কোন লেনদেন করার আগে তাদের অর্থপ্রদানের নিশ্চয়তা প্রয়োজন। অতএব, লেটার অফ ক্রেডিট সরবরাহকারীদের অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা প্রদানে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

4) বিল ডিসকাউন্টিং

বিল বা চালান ছাড় এটি একটি তহবিল সুবিধা যেখানে বিক্রেতা ঋণদাতার কাছ থেকে ছাড়ের হারে অগ্রিম একটি পরিমাণ পান। এটি ক্রেতাদের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের রাজস্ব বৃদ্ধিতে, প্রদত্ত সুদের আকারে এবং মাসিক ফি থেকে সুদের হারের আকারে অবদান রাখতে বলে।

উদাহরণ স্বরূপ, আপনি মিঃ রায় এর কাছে পণ্য বিক্রি করেছেন, তিনি আপনাকে 45 দিনের জন্য ব্যাঙ্ক থেকে ক্রেডিট চিঠি দিয়েছেন, আপনি যদি 45 দিনের আগে ব্যাঙ্ক থেকে টাকা পেতে চান তবে ব্যাঙ্ক আপনার কাছ থেকে কিছু সুদের হার নেবে, যার বিনিময়ে বিক্রেতার জন্য একটি ডিসকাউন্ট করা হবে, ধরুন আপনি 45 দিনের পরে, যে পরিমাণ টাকা পাওয়ার কথা ছিল তা হল 10 লক্ষ। যদি আপনি 45 দিনের আগে টাকা চান, সেক্ষেত্রে ব্যাঙ্কের ডিসকাউন্ট বা সুদের হার হিসাবে Rs. 50,000 কেটে নেওয়া হবে আপনি তখন Rs 9,50,000. ব্যাংক থেকে পাবেন।

5) ওভারড্রাফ্ট সুবিধা

ত্তভারড্রাফট সুবিধা অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স শূন্য হলেও তার অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ তোলার জন্য একটি ব্যাঙ্ক তার অ্যাকাউন্টধারীকে একটি অর্থায়নের সুবিধা দেয়। সুদের হার শুধুমাত্র অনুমোদিত সীমা থেকে এবং দৈনিক ভিত্তিতে ব্যবহৃত পরিমাণে চার্জ করা হয়। যে ক্রেডিট সীমা মঞ্জুর করা হয়েছে তা নির্ভর করে ব্যাঙ্কের সাথে অ্যাকাউন্টধারীর সম্পর্ক, ক্রেডিট ইতিহাস, নগদ প্রবাহ, এবং পরিশোধের ইতিহাস যদি ভাল থাকে। ওভারড্রাফ্টের সীমা প্রতি বছর সংশোধিত হয় এবং সুদ সময়মতো পরিশোধ করা হলে যে কোনো উপায়ে ব্যবহার করা যেতে পারে। একটি ওভারড্রাফ্ট সুবিধা জামানত/সিকিউরিটির বিপরীতে দেওয়া হয়, বিশেষ করে ব্যাঙ্কের সাথে FD-এর ক্ষেত্রে।

6) ইকুইপমেন্ট ফাইন্যান্স বা মেশিনারি লোন

ইকুইপমেন্ট ফাইন্যান্স বা মেশিনারি লোন হল একটি ফান্ডিং বিকল্প যা ঋণগ্রহীতাদের নতুন যন্ত্রপাতি/যন্ত্র ক্রয় বা বিদ্যমান আপগ্রেড করার জন্য দেওয়া হয়। ইকুইপমেন্ট ফাইন্যান্স প্রধানত বৃহৎ এন্টারপ্রাইজ এবং ম্যানুফ্যাকচারিং সেক্টরে নিযুক্ত এন্টারপ্রাইজ দ্বারা ব্যবহৃত হয়। এন্টারপ্রাইজ বা ব্যবসার মালিকরা যারা ইকুইপমেন্ট ফাইন্যান্স বা মেশিনারি লোন পাচ্ছেন তারাও ট্যাক্স সুবিধা ভোগ করেন। প্রদত্ত সুদের হার, ঋণের পরিমাণ এবং পরিশোধের মেয়াদ ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হবে।

7) সরকারের অধীনে ঋণ স্কিম

ভারত সরকার ব্যক্তি, MSME, মহিলা উদ্যোক্তা এবং ট্রেডিং, পরিষেবা এবং উত্পাদন খাতে নিযুক্ত অন্যান্য সংস্থাকে উন্নীত করার জন্য বিভিন্ন ঋণ প্রকল্প শুরু করেছে। সরকারি স্কিমগুলির অধীনে ঋণগুলি বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেমন বেসরকারি ও সরকারি ব্যাঙ্ক, NBFC, আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাঙ্ক (RRBs), মাইক্রো ফিনান্স ইনস্টিটিউশন (MFIs), Small Finance Banks (SFBs), ইত্যাদি দ্বারা অফার করা হয়। কিছু নেতৃস্থানীয় সরকার . ঋণ স্কিম অন্তর্ভুক্ত PMMY-এর অধীনে মুদ্রা প্রকল্প, পিএমইজিপি, CGTMSEস্ট্যান্ডআপ ইন্ডিয়া, স্টার্টআপ ইন্ডিয়া, 59 মিনিটে PSB লোন, PMRY ইত্যাদি

8) পয়েন্ট-অফ-সেল (POS) ঋণ

POS ঋণ বা মার্চেন্ট ক্যাশ অ্যাডভান্স হল এমন একটি প্রক্রিয়া যেখানে একটি ব্যবসার মালিক একটি এন্টারপ্রাইজ চালাচ্ছেন তার দৈনিক বা ভবিষ্যতের ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ডের লেনদেনের মাধ্যমে সরবরাহকারীদের অগ্রিম অর্থ প্রদান করে। বেশ কয়েকবার, SME এর ব্যবসায়ীরা স্বল্পমেয়াদী নগদ সংকটের সম্মুখীন হয়। তাই, ব্যবসায় তারল্য সংকট কমাতে, ব্যবসায়ীরা POS ঋণ বেছে নেয়। POS ঋণের অধীনে প্রদত্ত সুদের হার অন্যান্য ব্যবসায়িক ঋণ প্রকারের তুলনায় তুলনামূলকভাবে বেশি। রিটেইল শপ, মুদি দোকান, সুপারমার্কেট এবং শপিং মলে ইনস্টল করা ডেবিট বা ক্রেডিট লেনদেনের পয়েন্ট অফ সেলস (POS) মেশিনের সাথে ঋণ পরিশোধের সুবিধা যুক্ত।

এখন পর্যন্ত, আপনি অবশ্যই ভারতে ঋণ প্রদানকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা দেওয়া ব্যবসায়িক ঋণের ধরন সম্পর্কে মোটামুটি ধারণা পেয়েছেন। ব্যবসায়িক ঋণ নমনীয় এবং সহজ ইএমআই সহ নামমাত্র এবং আকর্ষণীয় সুদের হারে পাওয়া যেতে পারে। নেতৃস্থানীয় বেসরকারী এবং সরকারী খাতের ব্যাঙ্ক, NBFC, আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাঙ্ক (RRBs), Small Finance Banks (SFBs), Micro Finance Institutions (MFIs), এবং অন্যান্য বিভিন্ন ব্যাঙ্কিং-এর দেওয়া বিভিন্ন ঋণ চুক্তির তুলনা করে সেরা ব্যবসায়িক ঋণ চুক্তি বাছাই করা যেতে পারে।

সম্পর্কিত পোস্ট: 

Leave a Comment

%d bloggers like this: